Huis kopen of niet, wat is doorslaggevend?
Ik ben een fundakijker. Elke dag open ik de app even, om even te kijken welke huizen er te koop staan. Gewoon voor de leuk en vanuit nieuwsgierigheid. En toen stond vorige week opeens een woning op Funda die onze aandacht trok... En we gaan deze binnenkort bezichtigen! Helemaal niet bezig met zoeken en we wonen op dit moment ook in een fijn huis. Wat ons trekt in de andere woning is meer ruimte. Gewoon echt een groter huis, al wonen we nu ook niet klein. En daarnaast de ligging: stuk rustiger! En een prachtige tuin waar we echt de ruimte zouden hebben voor kippen.
Maar, is kopen nu wel slim? We hebben natuurlijk overwaarde maar het nieuwe huis kopen betekent wel hogere maandlasten én een groter bedrag over aan hypotheek na einde looptijd (2ton), we zijn dan 60-65jr. Maar daarentegen wel zekerheid over de rente voor 20 jaar terwijl die van ons over 8 jaar afloopt..
Wat is wijsheid? Waar kozen jullie voor? Nu het huis kopen wat je zo mooi vindt en dat qua maandlasten te betalen is of kiezen voor lagere maandlasten, minder restschuld na de looptijd?
Sophia_! schreef op 12-09-2021 om 11:12:
ik zou kiezen voor geen restschuld na de looptijd. Je kunt toch je hypotheek aflossen in die 20 jaar, of kun je dan het huis niet betalen? Dan zou ik het niet kopen.
Dan zijn de maandlasten inderdaad behoorlijk hoog!
Koekie1980 schreef op 12-09-2021 om 10:22:
[..]
Bedoel je dat je na 30 jaar hypotheek hebben nog 2 ton schuld hebt? En dat je dit vanaf je 60e nog zonder hypotheekrenteaftrek moet financieren? Zou ik never nooit voor kiezen....
Wij hebben een klein eenvoudig huis wat we samen ruim kunnen betalen. Nog een hypotheek van een kwart vd koopprijs over dus we kunnen makkelijk groter gaan wonen maar ik hou meer van de zekerheid dat we t financieel goed aankunnen.
Over n paar jaar zijn we hypotheek vrij dus daar hecht ik veel meer waarde aan. Ik werk een dag minder, vriend wil dan ook minder werken en genieten. Jezelf tot na je pensioen in de schulden steken zou ik echt niet doen waarom leef je dan? Alleen maar om te werken en te betalen?
Goed punt! Met name dat minder werken over enkele jaren nog niet echt over nagedacht
redbulletje schreef op 12-09-2021 om 11:24:
Zitten er nog giften van je ouders in de pijplijn om de hypotheek af te kunnen lossen?
Mogelijk wel, maar dat zal niet reuze zijn
Okki21 schreef op 12-09-2021 om 12:04:
[..]
Dan zijn de maandlasten inderdaad behoorlijk hoog!
Je kan er ook voor kiezen om een deel aflossingsvrij af te sluiten maar daar wél op af te lossen, dat kan. Je betaalt wat meer rente maar dat is in deze tijd niet zo erg, en je krijgt er wel een stuk vrijheid voor terug omdat je zelf kan bepalen wanneer en hoeveel. (Tot het maximum per jaar dan.)
Ik vind een huis nou niet iets wat je even funshopt omdat het er mooier uit ziet. Jullie zijn in de 60, wat moet je met al die ruimte? Over 5 of 10 jaar gaat jullie gezondheid achteruit en moet je het allemaal bijhouden. Lijkt mij veel fijner om juist toe te werken naar een afbetaalde hypotheek en financiële vrijheid, zodat je straks wat meer te besteden hebt wanneer je met pensioen bent, zodat je geld hebt voor hobby's of een lange reis of het uitbesteden van huishoudelijke taken of zorg. Ik zou zeker niet meer gaan lenen of je inkomen vast zetten in stenen.
Als je ouder wordt, gaat die meer ruimte en grotere tuin (indien die er is) enkel ballast worden. Bekijk het ook even uit dat perspectief.
Red_Velvet schreef op 12-09-2021 om 12:27:
Als je ouder wordt, gaat die meer ruimte en grotere tuin (indien die er is) enkel ballast worden. Bekijk het ook even uit dat perspectief.
Je krijgt meer behoefte aan rust/stilte en dan is die grote tuin een zege. Er zijn altijd wel hulpjes te vinden die zwart werken voor je tuin.
Ik zou dan wel voor een toekomstbestendige bungalow gaan met alle essentiële ruimtes op begane grond.
Okki21 schreef op 12-09-2021 om 12:00:
ja klopt, 2 ton over na de looptijd (dat deel is dan aflossingsvrij). Looptijd is dan 25 jaar, willen liever niet nieuwe 30 jaar aangaan. HRA is sowieso niet echt interessant meer met lage rente. Maar inderdaad is de overweging of we deze keuze willen maken, niet wetende wat inflatie doet en hoeveel die 2 ton nog is over 25 jaar.
Ik begrijp nog steeds niet wat je bedoelt.
Als jij nu een nieuwe hypotheek aangaat van x jaar, dan zul je aan het eind van die x jaar de hypotheek moeten aflossen.
Dat heb je ofwel gedurende de looptijd (deels) gedaan óf je hebt een zak met geld dan óf je verkoopt dan je huis zodat er geld vrijkomt waarmee je (het restant) kunt aflossen.
Of je moet nog kunnen verlengen dan.
Viva-amber schreef op 12-09-2021 om 12:24:
Ik vind een huis nou niet iets wat je even funshopt omdat het er mooier uit ziet. Jullie zijn in de 60, wat moet je met al die ruimte? Over 5 of 10 jaar gaat jullie gezondheid achteruit en moet je het allemaal bijhouden. Lijkt mij veel fijner om juist toe te werken naar een afbetaalde hypotheek en financiële vrijheid, zodat je straks wat meer te besteden hebt wanneer je met pensioen bent, zodat je geld hebt voor hobby's of een lange reis of het uitbesteden van huishoudelijke taken of zorg. Ik zou zeker niet meer gaan lenen of je inkomen vast zetten in stenen.
We zijn nu midden dertig en hebben kinderen in basisschoolleeftijd. In mijn post bedoelde ik de einde van de looptijd, dan zijn we in de zestig..
Okki21 schreef op 12-09-2021 om 12:00:
ja klopt, 2 ton over na de looptijd (dat deel is dan aflossingsvrij). Looptijd is dan 25 jaar, willen liever niet nieuwe 30 jaar aangaan. HRA is sowieso niet echt interessant meer met lage rente. Maar inderdaad is de overweging of we deze keuze willen maken, niet wetende wat inflatie doet en hoeveel die 2 ton nog is over 25 jaar.
Waarom klinkt aflossingsvrij dan zo positief? Je hebt nog steeds een schuld van 2 ton. Je maandlasten gaan omhoog omdat je niet meer van de rente aftrek gebruik kunt maken. Of je pensioen meer inkomsten geeft dan je huidige inkomen, dat kan ik niet inschatten. Maar je blijft die schuld houden toch? Of die gaat door naar je kinderen bij overlijden?
Ik begrijp eigenlijk niet waarom een bank jullie dat zou willen lenen? De garantie dat je dit na je 65e op kan hoesten is toch bijzonder klein? Zij willen toch ook de garantie dat je t terug kan betalen ook al is het aflossingsvrij?
Viva-amber schreef op 12-09-2021 om 12:24:
Ik vind een huis nou niet iets wat je even funshopt omdat het er mooier uit ziet. Jullie zijn in de 60, wat moet je met al die ruimte? Over 5 of 10 jaar gaat jullie gezondheid achteruit en moet je het allemaal bijhouden. Lijkt mij veel fijner om juist toe te werken naar een afbetaalde hypotheek en financiële vrijheid, zodat je straks wat meer te besteden hebt wanneer je met pensioen bent, zodat je geld hebt voor hobby's of een lange reis of het uitbesteden van huishoudelijke taken of zorg. Ik zou zeker niet meer gaan lenen of je inkomen vast zetten in stenen.
Volgens mij zijn ze ergens eind 30
Koekie1980 schreef op 12-09-2021 om 12:42:
[..]
Waarom klinkt aflossingsvrij dan zo positief? Je hebt nog steeds een schuld van 2 ton. Je maandlasten gaan omhoog omdat je niet meer van de rente aftrek gebruik kunt maken. Of je pensioen meer inkomsten geeft dan je huidige inkomen, dat kan ik niet inschatten. Maar je blijft die schuld houden toch? Of die gaat door naar je kinderen bij overlijden?
Ik begrijp eigenlijk niet waarom een bank jullie dat zou willen lenen? De garantie dat je dit na je 65e op kan hoesten is toch bijzonder klein? Zij willen toch ook de garantie dat je t terug kan betalen ook al is het aflossingsvrij?
Nou niet direct positief, daarom zit er ook twijfel. Maar wil je zeggen dat alle ouderen, of een groot deel, geen hypotheek meer hebben dan op die leeftijd?
Of aflossingsvrij positief is of niet hangt af van je situatie en je wensen. Ik heb nu een lage annuïteitenhypotheek met hoge rente en een flinke overwaarde. Ik wil een stuk duurder gaan wonen, maximaal aflossingsvrij. Door de overwaarde die ik meeneem en de lage rente ga ik dan maandelijks minder betalen dan ik nu doe, terwijl ik veel meer kan missen.
Over het aflossingsvrije deel ga ik gewoon aflossen want sparen levert niets op. Maar mocht het tegenzitten en zou ik minder gaan verdienen, dan kan ik ook niet of minder af gaan lossen. In het ergste geval zou ik na mijn pensioen mijn huis moeten verkopen maar voor het bedrag dat dan vrijkomt kan ik buiten de dure stad waar ik woon makkelijk iets anders kopen.
Voor mij is aflossingsvrij dus de zekerheid dat ik nooit in de problemen zal komen door te hoge maandelijkse lasten.
Verdiep je even in de mogelijkheden en maak dan een vrijblijvende afspraak met een hypotheekadviseur die je vragen kan beantwoorden en het rekenwerk voor je kan doen.
Okki21 schreef op 12-09-2021 om 12:46:
[..]
Nou niet direct positief, daarom zit er ook twijfel. Maar wil je zeggen dat alle ouderen, of een groot deel, geen hypotheek meer hebben dan op die leeftijd?
De meeste ouderen die ik ken hebben inderdaad geen hypotheek, of maar een kleintje vanwege de vermogensbelasting die je anders moet betalen. Ze wonen allemaal spotgoedkoop, wat heel fijn is als je met pensioen bent. Kun je tenminste leuke dingen doen, ipv een dure hypotheek betalen (als je die al af kunt sluiten voor zo'n hoog bedrag op die leeftijd).
Heb je je verdiept in de huizenmarkt op dit moment? Kunnen jullie het huis wel betalen? Ben je al bij de bank geweest om te berekenen hoeveel jullie samen kunnen lenen?
Waarom een deel aflossingsvrij? Dit is niet meer zo gebruikelijk als dat het 10 jaar geleden was, heb je je daarin verdiept?
Zelf zou ik het onder de voorwaarden die jij schetst niet doen. Het klinkt alsof jullie het huis niet kunnen betalen en dan heb je straks een groot probleem als je met pensioen wil.