Huis kopen of niet, wat is doorslaggevend?
Ik ben een fundakijker. Elke dag open ik de app even, om even te kijken welke huizen er te koop staan. Gewoon voor de leuk en vanuit nieuwsgierigheid. En toen stond vorige week opeens een woning op Funda die onze aandacht trok... En we gaan deze binnenkort bezichtigen! Helemaal niet bezig met zoeken en we wonen op dit moment ook in een fijn huis. Wat ons trekt in de andere woning is meer ruimte. Gewoon echt een groter huis, al wonen we nu ook niet klein. En daarnaast de ligging: stuk rustiger! En een prachtige tuin waar we echt de ruimte zouden hebben voor kippen.
Maar, is kopen nu wel slim? We hebben natuurlijk overwaarde maar het nieuwe huis kopen betekent wel hogere maandlasten én een groter bedrag over aan hypotheek na einde looptijd (2ton), we zijn dan 60-65jr. Maar daarentegen wel zekerheid over de rente voor 20 jaar terwijl die van ons over 8 jaar afloopt..
Wat is wijsheid? Waar kozen jullie voor? Nu het huis kopen wat je zo mooi vindt en dat qua maandlasten te betalen is of kiezen voor lagere maandlasten, minder restschuld na de looptijd?
Okki21 schreef op 12-09-2021 om 12:46:
[..]
Nou niet direct positief, daarom zit er ook twijfel. Maar wil je zeggen dat alle ouderen, of een groot deel, geen hypotheek meer hebben dan op die leeftijd?
Wij hebben de hypotheek al bijna afbetaald en dat gaf de vrijheid om veel eerder te stoppen met werken. Je kunt natuurlijk ook rond die tijd als je kinderen het huis uit zijn weer kleiner en goedkoper gaan wonen.
Moxxie schreef op 12-09-2021 om 12:59:
. In het ergste geval zou ik na mijn pensioen mijn huis moeten verkopen maar voor het bedrag dat dan vrijkomt kan ik buiten de dure stad waar ik woon makkelijk iets anders kopen.
Vergeet daarbij niet dat je wensen en eisen die je dan aan een huis stelt anders zijn dan nu. Een huis kopen zal makkelijk zijn maar het juiste kan echt lastig zijn. Dat merken wij in de huidige markt met een goed bedrag om te besteden.
Tuinfluiter schreef op 12-09-2021 om 13:33:
[..]
Vergeet daarbij niet dat je wensen en eisen die je dan aan een huis stelt anders zijn dan nu. Een huis kopen zal makkelijk zijn maar het juiste kan echt lastig zijn. Dat merken wij in de huidige markt met een goed bedrag om te besteden.
Vertel mij wat, zelfs met flinke financiële ruimte lijkt het onmogelijk. Het plaatje dat ik schets van huis verkopen na 30 jaar is echt het worst case scenario, dus als ik zoveel minder ga verdienen dat ik niet of nauwelijks kan aflossen. Bij een annuïteitenhypotheek moet je dan veel eerder verkopen, bij aflossingsvrij zou ik kunnen blijven zitten tot na mijn pensioen.
Zoals je het nu zegt, schuld van 2 ton nadat de looptijd van je hypotheek is afgelopen, zou ik het nooit doen. Jullie kunnen het dus eigenlijk niet betalen en je gaat een flinke schuld aan juist op het moment dat je wil gaan genieten van je vrije tijd, misschien samen reizen, dat soort dingen. Als er dan nog een schuld van 2 ton boven je hoofd hangt, lijkt me niet dat je van een fijn pensioen kan genieten. Huis dan verkopen kan altijd, maar hou wel in gedachte dat je nu koopt in een voor kopers slechte tijd. Huizenprijzen zijn ontzettend hoog en je hebt geen idee wat die doen over 30 jaar. Wie zegt dat je die 2 ton er dan nog uit haalt weer? Het klinkt als een te groot risico voor mij en vooral als een droom die jullie eigenlijk niet kunnen betalen. Ik droom ook wel van een vrijstaand huis met flinke tuin, maar zou daar echt niet krom voor willen liggen als ik met pensioen ga. Dan hoop ik mijn huis afbetaald te hebben en te kunnen genieten van een vrij leven zonder schuld.
Irregular_Choice schreef op 12-09-2021 om 13:56:
Zoals je het nu zegt, schuld van 2 ton nadat de looptijd van je hypotheek is afgelopen, zou ik het nooit doen. Jullie kunnen het dus eigenlijk niet betalen en je gaat een flinke schuld aan juist op het moment dat je wil gaan genieten van je vrije tijd, misschien samen reizen, dat soort dingen. Als er dan nog een schuld van 2 ton boven je hoofd hangt, lijkt me niet dat je van een fijn pensioen kan genieten. Huis dan verkopen kan altijd, maar hou wel in gedachte dat je nu koopt in een voor kopers slechte tijd. Huizenprijzen zijn ontzettend hoog en je hebt geen idee wat die doen over 30 jaar. Wie zegt dat je die 2 ton er dan nog uit haalt weer? Het klinkt als een te groot risico voor mij en vooral als een droom die jullie eigenlijk niet kunnen betalen. Ik droom ook wel van een vrijstaand huis met flinke tuin, maar zou daar echt niet krom voor willen liggen als ik met pensioen ga. Dan hoop ik mijn huis afbetaald te hebben en te kunnen genieten van een vrij leven zonder schuld.
Nee, TO moet op dat moment die twee ton aftikken.
eva_luna schreef op 12-09-2021 om 14:20:
[..]
Nee, TO moet op dat moment die twee ton aftikken.
Nou precies, waarom zou je dat jezelf aandoen? Het lijkt me heel naar zo'n hakbijl die 30 jaar lang boven je hoofd bungelt.
Gewoon je huis volledig aflossen en als je dat niet kan betalen zou ik er niet aan beginnen.
eva_luna schreef op 12-09-2021 om 14:20:
[..]
Nee, TO moet op dat moment die twee ton aftikken.
Dat snap ik, ik had het over nu. Ze gaat dan nu doe schuld aan die ze dan toch op zal moeten hoesten een keer. En dat dus juist op een moment dat je wil gaan genieten van je pensioen.
redbulletje schreef op 12-09-2021 om 09:58:
Ik koos voor locatie (in 't bos) en vrijstaand. Dat het huis klein was was geen bezwaar. Er kon aangebouwd worden. Dus hoe groter de tuin, hoe meer opties je hebt.
In België moet je wel toestemming van de gemeente hebben om bij te bouwen. Is dat in Nederland niet zo?
Okki21 schreef op 12-09-2021 om 12:46:
[..]
Nou niet direct positief, daarom zit er ook twijfel. Maar wil je zeggen dat alle ouderen, of een groot deel, geen hypotheek meer hebben dan op die leeftijd?
Met 65 hebben de meesten geen hypotheek meer hoor.
Wij kochten dit huis toen ik 23 was. Dus klaar als ik 53 ben. De verbouwingshypotheek wat langer maar zeker niet tot 65.
Wij kochten ons eerste huis toen we eind 20 waren, looptijd is 30 jaar, dus als we 60 zijn, dan zijn we er vanaf. Volgens mij is dit aardig standaard voor mijn generatie (als je tenminste in staat bent om een huis te kopen).
heb je al een afspraak gemaakt met een hypotheek adviseur? onafhankelijk bij voorkeur.
Je gaat een nieuwe hypotheek afsluiten waarbij je aflossingsvrije gedeelte tot maximaal van huidig bedrag kan houden. De rest wordt annuïtair of lineair, en dat zou ikzelf ook doen ivm aflossen. Je kan wel aflossingsvrij doen maar dan heb je geen hypotheekrente aftrek meer en dat scheelt toch weer iets.
De adviseur zal je ook vragen over de toekomst. Veel hebben bij het pensioen geen of lage hypotheek meer om de lasten laag te houden in je pensioen maar ook omdat hypotheekverstrekkers terughoudend zijn met verlengen/verstrekken van hypotheken ivm onzekere looptijd door leeftijd en doordat pensioeninkomen over algemeen lager is. Daarnaast zou ik zelf bv eerder willen stoppen met werken maar dat gat zal ik moeten overbruggen. Zelfde voor bv minder werken.
ik vind een huis heel belangrijk en zie zelf met opgroeiende kinderen dat ruimte zeer belangrijk is. Plan is hier dan ook over paar jaar uit te gaan bouwen en hypotheek te verhogen, maar dat ook aan te vullen met spaargeld. En plan is daarna weer sneller af te lossen. Maar er zijn wel grenzen aan hoeveel te betalen voor een huis. In deze omgeving verhuizen naar vrijstaand plus het aantal slaapkamers dat we nodig hebben zal zeker 1 miljoen kosten, nou dat gaat me te ver. Dus het is je eigen afweging hoe belangrijk ruimte voor je is, nu en in de toekomst.
letterkoekje schreef op 12-09-2021 om 14:49:
[..]
In België moet je wel toestemming van de gemeente hebben om bij te bouwen. Is dat in Nederland niet zo?
Uiteraard maar dat kun je navragen voor je koopt. Er mocht X-m2 aangebouwd worden.
Sophia_! schreef op 12-09-2021 om 13:05:
[..]
De meeste ouderen die ik ken hebben inderdaad geen hypotheek, of maar een kleintje vanwege de vermogensbelasting die je anders moet betalen.
Je betaald geen vermogensbelasting over je huis. Huis valt in box 1 ook zonder hypotheek. Vermogen is box 3.
Die kleine hypotheek is vanwege het woningforfait. Dat valt dan weg tegen de woningschuld. Om aflossen te stimuleren is er toen de wet Hillen gekomen maar die wordt nu afgebouwd.
Dankjulliewel allemaal voor jullie reacties. Zet mij zeker aan het denken! We zijn ook niet helemaal zoekende naar een ander huis maar toen kwam deze voorbij. Eerst alles maar eens verder uitzoeken wat wel en wat vooral ook niet kan. Zeker niet ten koste van vrijheid in elk geval
Okki21 schreef op 12-09-2021 om 12:46:
[..]
Nou niet direct positief, daarom zit er ook twijfel. Maar wil je zeggen dat alle ouderen, of een groot deel, geen hypotheek meer hebben dan op die leeftijd?
Daar ga ik vanuit ja, de meesten kopen hun hun rond de 30-35 met 30 jaar looptijd is dus afbetaald op de 65e of nog een kleine restschuld. Maar zeker geen 2 ton...
Al is mijn beeld misschien vertekend omdat die 2 ton de waarde is van onze complete woning. Als je huis ruim een miljoen waard is, is 2 ton over natuurlijk weinig (icm een goed inkomen dan)