Aan de Slag, Jetten I

Dat hoop ik ook, dat er meer bewustzijn komt. En ik kan me heel goed voorstellen dat dit voor een zelfstandige een zwaarwegend politiek onderwerp is, ook al kom ik zelf vanuit andere idealen uiteindelijk ergens anders uit.

Daglichtlamp schreef op 29-09-2026 om 19:02:

Maar zelfstandigen kunnen toch ook op een geblokkeerde rekening sparen voor hun pensioen? (Waar dan geen belasting over betaald wordt) Ik snap wel dat je daar niet alles op kunt zetten, omdat je ook geld achter de hand moet houden voor onvoorziene omstandigheden. Maar doen alsof een vrijstelling voor opgebouwd pensioen alleen voor werknemers is, is natuurlijk niet waar.

Dat is wel een beetje makkelijk gesteld. Het klopt dat zelfstandigen fiscaal gefaciliteerd pensioen kunnen opbouwen. Maar het verschil zit erin dat een zelfstandige dat geld eerst zelf moet verdienen en vervolgens moet kunnen missen. Bij een werknemer wordt bij een pensioenregeling doorgaans ook een werkgeversbijdrage betaald. Je kunt niet puur naar de fiscale aftrek van een pensioenrekening kijken zonder daarbij mee te nemen wie de pensioenopbouw financiert en wie het risico draagt als er tijdelijk geen ruimte is om in te leggen.

Voor een zelfstandige geldt: eerst voldoende inkomen > dan voldoende vrije buffer > pas daarna kun je verantwoord geld langdurig vastzetten voor je pensioen.

Daglichtlamp schreef op 29-09-2026 om 19:02:

Maar zelfstandigen kunnen toch ook op een geblokkeerde rekening sparen voor hun pensioen? (Waar dan geen belasting over betaald wordt) Ik snap wel dat je daar niet alles op kunt zetten, omdat je ook geld achter de hand moet houden voor onvoorziene omstandigheden. Maar doen alsof een vrijstelling voor opgebouwd pensioen alleen voor werknemers is, is natuurlijk niet waar.

Ik heb ook een lijfrente idd, maar als ik een zakelijke investering moet doen (in mijn geval bijvoorbeeld een nieuwe auto) moet ik al snel een behoorlijk vrij opneembaar bedrag hebben. Als ik, onverhoopt tijdelijk arbeidsongeschikt raak moet ik minimaal 3 maanden aan spaargeld hebben om mijn lasten te kunnen betalen plus de kosten van inhuren extern personeel en de zakelijke kosten die doorlopen. Als ik minder moet gaan werken, al dan niet tijdelijk, dan moet ik vrij opneembaar geld hebben om dit te kunnen betalen. Als er een pandemie komt, moet ik geld hebben om dit op te vangen. 

Reken eens uit wat je dan aan spaargeld nodig hebt om dat te kunnen opvangen? Reken eens uit wat het mij kost om 2 werknemers 100% salaris te kunnen betalen voor een X aantal maanden wanneer je bedrijf stil ligt. Wat het kost wanneer een werknemer langdurig ziek is en ik 100% salaris door moet betalen plus de kosten van een externe?

Want daar gaat het over he? Het is niet alleen mijn gespaarde pensioen, het is mijn volledige buffer die op die rekening staat en die vrij opneembaar moet zijn, een zeer klein deel spaar ik in een lijfrente, maar het leeuwendeel is puur ook ondernemerskapitaal, maar omdat ik eenmanszaak ben valt dat in Box 3 en niet in Box 2. En mijn pensioen wat daarin zit valt ook in Box 3 en niet in Box 1 wanneer het uitgekeerd wordt.

Is het dan eerlijk dat het rendement op dat geld met 36% wordt belast als ik een vermogen heb van meer dan 50.000 euro met mijn fiscale partner? Of 100.000 euro op een gewone spaarrekening. (Dat laatste is een minder groot probleem.) Tegenover een mediaan pensioenvermogen van 110.000 euro van het gemiddelde Nederlandse huishouden? 

Vind je, na alle argumenten die ik hier neergezet heb, dat ik ongelijk heb? Dat de maatregelen voor Box 3, en alle andere fiscale veranderingen voor een zelfstandige, terecht zijn? Want ik kan niet goed uit je teksten halen hoe jij erin staat?

Wat is jouw situatie? En is die vergelijkbaar met de mijne? Staat jouw pensioen veilig in een pensioenfonds, heb jij vermogen in Box 3? Is jouw jaarinkomen vergelijkbaar met het mijne? Ben je werknemer in loondienst of zelfstandige? Welke fiscale veranderingen in deze begroting treffen jou persoonlijk?

(Ik wil je niet uithoren hoor, maar als je alles mee hebt gelezen, en je leest ook dat mijn koopkrachtdaling 90 euro per maand is, inflatie daar buiten gelaten, kun je dan begrijpen waarom ik zo gefrustreerd ben over die Box 3 maatregel? Of vind je dat mijn keuze om rechts te stemmen om deze redenen egoistisch is?)

Ik ben namelijk erg benieuwd hoe jij hierin staat, inachtneming van jouw persoonlijke situatie?

Zorroo schreef op 29-09-2026 om 19:20:

[..]

Dat is wel een beetje makkelijk gesteld. Het klopt dat zelfstandigen fiscaal gefaciliteerd pensioen kunnen opbouwen. Maar het verschil zit erin dat een zelfstandige dat geld eerst zelf moet verdienen en vervolgens moet kunnen missen. Bij een werknemer wordt bij een pensioenregeling doorgaans ook een werkgeversbijdrage betaald. Je kunt niet puur naar de fiscale aftrek van een pensioenrekening kijken zonder daarbij mee te nemen wie de pensioenopbouw financiert en wie het risico draagt als er tijdelijk geen ruimte is om in te leggen.

Voor een zelfstandige geldt: eerst voldoende inkomen > dan voldoende vrije buffer > pas daarna kun je verantwoord geld langdurig vastzetten voor je pensioen.

Er is overigens geen sprake van belastingvrij pensioensparen voor ondernemers. Het is fiscaal uitgesteld sparen. Als het later wordt uitgekeerd wordt het belast als inkomen in box 1. 

felija schreef op 29-09-2026 om 19:19:

[..]

Wat mij betreft heb ik zeker wat aan jouw posts en die van Zorro, ik leer er veel van, dingen die ik inderdaad niet wist! Hopelijk komt er zo toch op grotere schaal meer bewustwording voor jullie positie.

Dankjewel! Fijn om te horen en lief om te zeggen! 

en wat betreft de aanwas belasting (de nos noemt het wel winstbelasting dus die zijn er ook niet duidelijk in): de grens verlagen vind ik inderdaad absurd. Je moet kunnen sparen/beleggen, maar vanaf een bepaald bedrag is het best redelijk dat je ook belasting betaalt. 

De inkomsten uit vermogen mogen wat mij betreft ook belast worden, net zoals de inkomsten uit werk. 

De huidige grens is 60k, met 2% spaarrente kom je dan op 1200 "aanwas" uit. Dat we nu daaronder zakken vind ik absurd.
Aan de andere kant 50/60k is de gemiddelde hoeveelheid spaargeld maar de mediaan zit rond de 25k. Oftewel we beginnen weer met belastte bij de hogere middenmoot waar al een hoge belastingdruk ligt en niet de "rijken". 

Wat betreft ondernemers: telt vermogen in je onderneming wel mee? Je kan natuurlijk ook expliciet pensioen beleggen dat telt weer niet (dacht ik, moet ik me zelf ook nog in verdiepen). 

En wat betreft de sabbatical: als je nu 2*3000 per maand verdient kan je een half jaar salaris dekken van 36k. Dus dat zit ruim onder de grens en zou je niet moeten tegen houden.

Daglichtlamp schreef op 29-09-2026 om 22:01:

Het zijn zeker niet alleen mkb'ers die getroffen worden. Neem bijvoorbeeld het afschaffen van de aftrek van zorgkosten, dat kan zomaar 1000 euro of nog meer per jaar kosten. Neem bijvoorbeeld de inkomensafhankelijke huurverhoging die straks ook gaat gelden als je ruim een ton spaargeld hebt. Dat kan uiteindelijk oplopen tot honderden euro's per maand extra.

Ik heb ook nergens gezegd dat het alleen MKBers zijn die getroffen worden. Ik heb wel gezegd op welke manier wij getroffen worden en wat dat doet voor mijn koopkracht maandelijks. 

Ik zeg helemaal nergens dat andere groepen alleen maar voordelen hebben, of niet getroffen worden. Maar met wat jij benoemt, dat kan ook zelfstandigen treffen. Bovenop de maatregelen die ik al eerder heb benoemt.

Nogmaals, uit jouw posts kan ik niet duidelijk opmaken wat je van specifiek mijn voorbeeld vindt? En waarom. 

Want met deze opmerking lijk je te zeggen dat ik suggereer dat ik als enige groep getroffen word, en dus geen oog heb voor andere groepen. Terwijl ik hier heel open en eerlijk schrijf welke financiële tegenvallers ik ga krijgen, hoeveel ik werk en zelfs mijn gemiddelde jaarinkomen. En dus mijn motivatie om op rechts te stemmen. En mijn verbazing over de ophef omtrent het sociale stelsel en de bezuinigingen enerzijds en het weinige begrip voor een situatie zoals de mijne anderzijds.

(Overigens heb ik geen idee of je daarmee op mij reageert, of de groep        MKBers algemeen, dat neem ik gemakshalve aan. Als dat niet zo is dan excuus.)

Ik vind de plannen niet best. En ik denk dat dit nog maar het begin is. Want onze verzorgingsstaat gaat steeds meer kosten door vergrijzing, nieuwere behandelingen die nodig zijn én de alsmaar groeiende bevolking. Daar zit een grote kostenpost. Tel daarbij op wat er nog naar defensie en klimaat moet. Al dan niet terecht.
Ik zou het terecht vinden, hoe pijnlijk ook, als wat in sociale zekerheid gesneden worden. Verkorten WW vind ik best redelijk. Hoe naar ook voor de getroffenen. Daarin vind ik dat Miraval terecht een punt heeft. De verzorgingsstaat zoals die nu is is niet houdbaar. En dat zeg ik als zorgmedewerker nota bene. 

MKB'ers worden te weinig gezien. Straks gaan er meer mee stoppen en gaan steeds grotere bedrijven het overnemen. Dan krijg je oa. In steden alleen nog maar ketens en eenheidsworst. Dan kun je je afvragen. Is dat erg ? Ja ik vind dat indirect erg. Dat bepaalde bedrijven/ketens groter en groter worden. Meer geld hebben en dus indirect meer macht. Een soort monopolie. Daar kan je als kleine ondernemer dan op een gegeven moment niks meer tegen beginnen. Stel je bent kleine ondernemer van bijvoorbeeld duurzame spullen en wil zo een betere wereld creëren en iets in gang zetten dan heb je bijna geen schijn van kans meer. Misschien ver gezocht dit. Maar mijn zorg is dat als dit zo doorgaat een betrekkelijk kleine groep steeds meer geld in handen krijgt.