Tweede huis kopen kind
Hoi,
Ik ga zeker nog naar de hypotheekadviseur maar ik hoop dat jullie ervaringsverhalen en tips hebben zodat ik gerichter vragen kan stellen aan de adviseur.
Het huis van een van de buren komt te koop. Ik zou dit graag willen kopen op naam van zoon zodat hij ook een mooie start op de woningmarkt heeft. Zoon gaat met 17 volgend jaar september studeren op 20min afstand. Hij is dus nog minderjarig.
Mijn vraag is of dit kan? Kan je een huis kopen met je eigen overwaarde plus een stukje verhuurhypotheek en dan het eigendom op naam van je kind zetten? Of zijn er andere ideeën? Ik heb ook gelezen dat je een huis kan kopen en dan elk jaar een stukje cederen. Hoe werkt dat?
Dank in ieder geval voor het meedenken!
Verhuur dat huis gewoon. Als ie het later wil kan hij het overkopen. Het komt nogal controlerend op me over.
Achterburen van mij hadden het huis naast hen gekocht waar de puber van haar in kon wonen (vrijstaand) Maar toen de man stierf heeft zij het 2e huis verkocht en is de puber op kamers gegaan voor z'n studie. Helaas voor mij want de puber was lekker rustig om als buur te hebben.
Het huis kopen kan wel 'n goeie investering zijn natuurlijk, ook als je zoon niet daadwerkelijk naast je wil blijven wonen. Je kunt het verhuren en/of later verkopen waar je dan je zoon weer van kunt schenken voor het huis waar hij zich wil settelen.
Niet aan beginnen. En vriend van me woont naar het huis naast z'n ouders, met een huurconstructie, en is daar doodongelukkig maar kan niet weg. (Hoewel hij ouder was toen hij daar ging wijnen, dus wel andere situatie) Het leek indertijd zo mooi, financieel aantrekkelijk, opa en oma altijd in de buurt voor de kinderen, maar dat valt inmiddels vies tegen. Flinke conflicten over hoe je kinderen moet opvoeden, en hij zit daar volledig vast.
Dat zijn veel vragen en observaties. Ik zal wat globale antwoorden geven.
Het liefste wil ik dat mijn ouder daar gaat wonen. Wij kopen dan en hij betaalt de huur (hypotheeklasten en vve). Dat was optie 1.
Optie 2 kan altijd en dat is kopen en verhuren naar expats.
Maar ik bedacht toen dat dit ook mogelijkheden biedt voor zoon. Zoon heeft een handleiding en dit zou een mooie tussenstap zijn tussen nu bij ons wonen en volledig uit huis en zelf wat huren/kopen later. Dus mijn idee was niet dat hij daar eeuwig zou wonen ofzo maar echt als tussenstap. En tegelijkertijd vroeg ik me ook af of hij zo niet een mooi startkapitaal mee zou krijgen bij verkoop. Eigenlijk was mijn idee exact tegenovergesteld van eeuwig in de buurt blijven wonen. Tegenwoordig lees je veel dat jongeren lang thuis moeten blijven wonen omdat kopen niet kan en huren ook een enorme wachtlijst heeft. Mijn idee was juist dat hij dan meer opties zou hebben. Ik zit wat te brainstormen over de mogelijkheden.
Gezien het feit dat hij nog wat meer begeleiding nodig zal hebben dan gemiddeld maar toch ook de stap naar zelfstandigheid zal moeten maken leek me dit een slimme zet en een optie.
Overigens kom ik deels uit een andere cultuur waar het heel normaal is dat er drie generaties in een familiehuis wonen waarin iedereen zijn eigen appartement heeft.
Er zijn ook tussenopties mogelijk. Bijvoorbeeld verhuren en dan de maximale belastingvrije schenking van € 6000 terugschenken. Hierdoor woont je zoon ook goedkoop. Of je zoon koopt het huis met een lening bij jullie en jullie schenken ieder jaar een stuk van de rente (en evt de eenmalige hoge vrijstelling van een ton voor de eigen woning). Hier kan een notaris of fiscalist je over inlichten. Wat in dit soort situaties belangrijk is om je te realiseren is dat je geld wel in stenen komt te zitten en daar krijg je het niet zo makkelijk uit. Ik bedoel daarmee dat je het niet makkelijk voor andere doeleinden kunt gebruiken als dat nodig is. Ook zal de hypotheekverstrekker voorwaarden stellen.
Succes met je overwegingen!
LadyBaelish schreef op 03-08-2021 om 23:33:
Maar ik bedacht toen dat dit ook mogelijkheden biedt voor zoon. Zoon heeft een handleiding en dit zou een mooie tussenstap zijn tussen nu bij ons wonen en volledig uit huis en zelf wat huren/kopen later. Dus mijn idee was niet dat hij daar eeuwig zou wonen ofzo maar echt als tussenstap. En tegelijkertijd vroeg ik me ook af of hij zo niet een mooi startkapitaal mee zou krijgen bij verkoop. Eigenlijk was mijn idee exact tegenovergesteld van eeuwig in de buurt blijven wonen. Tegenwoordig lees je veel dat jongeren lang thuis moeten blijven wonen omdat kopen niet kan en huren ook een enorme wachtlijst heeft. Mijn idee was juist dat hij dan meer opties zou hebben. Ik zit wat te brainstormen over de mogelijkheden.
Gezien het feit dat hij nog wat meer begeleiding nodig zal hebben dan gemiddeld maar toch ook de stap naar zelfstandigheid zal moeten maken leek me dit een slimme zet en een optie.
Kijk, precies zoals bij ons eigenlijk. Ik vind het een prima plan, mits er natuurlijk geen morele verplichtingen aan het huis kleven voor je kind.
Maar ik mis nog steeds wat zoon er zelf van vindt. Lijkt me best cruciaal voor een dergelijke beslissing.
De rest kan ik inkomen, wij hebben zelf een dochter met autisme die ik niet zomaar zelfstandig zie wonen en wij hebben inderdaad ook al nagedacht over evt. een kangaroewoning op ons terrein.
als je het verhuurt kun je de huurders er niet zo maar uitzetten op het moment dat je zoon er zou willen wonen. De huurbescherming is heel sterk. Dat lijkt me ook iets om je over te laten informeren
Nee, dat kan niet. Overwaarde heb je pas wanneer je je eigen huis verkoopt.Daarnaast doe je dan een schenking aan je zoon, je kan een kind voor een huis belastingvrij iets meer dan een ton schenken, over de rest moet je boven de 128.000, 20% belasting betalen.
Daarnaast moet je je afvragen of je dit moet willen. Je geeft je kind dan een duur bezit, een verantwoordelijkheid van een ton of 3 of meer. Wanneer er een restschuld blijft dan zadel je kind daar mogelijk ook mee op. Terwijl hij bezig hoort te zijn met studie en niet met wonen en een hypotheek.
Daarnaast is het de vraag of je kind wanneer hij zich losmaakt, naast je wil wonen.
Je kan beter wanneer je kind oud genoeg is, hem een ton schenken belastingvrij voor een huis, zodat hij wanneer hij oud en wijs genoeg is, zelf een besluit kan maken.
Vaatdoekje schreef op 03-08-2021 om 23:10:
Niet aan beginnen. En vriend van me woont naar het huis naast z'n ouders, met een huurconstructie, en is daar doodongelukkig maar kan niet weg. (Hoewel hij ouder was toen hij daar ging wijnen, dus wel andere situatie) Het leek indertijd zo mooi, financieel aantrekkelijk, opa en oma altijd in de buurt voor de kinderen, maar dat valt inmiddels vies tegen. Flinke conflicten over hoe je kinderen moet opvoeden, en hij zit daar volledig vast.
Precies, er zitten altijd voorwaarden aan.
Viva-amber schreef op 04-08-2021 om 07:48:
Nee, dat kan niet. Overwaarde heb je pas wanneer je je eigen huis verkoopt.Daarnaast doe je dan een schenking aan je zoon, je kan een kind voor een huis belastingvrij iets meer dan een ton schenken, over de rest moet je boven de 128.000, 20% belasting betalen.
Als je huis flink meer waard is dan wat er nog aan hypotheek openstaat, kun je wel degelijk je hypotheek ophogen en dat geld gebruiken voor iets anders - bijvoorbeeld een tweede huis (of een keuken of een auto). Uiteraard afhankelijk van je inkomen en verdere eisen van de bank.
Schenkbelasting is pas boven de 100000, en dan 10%. Pas vanaf 228000 (100000 +128000) wordt het 20%. Je bedoelt waarschijnlijk hetzelfde, maar je kunt het ook anders lezen.
Het huis op naam van zoon zetten terwijl jij er een hypotheek op hebt kan sowieso niet (nog afgezien van zijn leeftijd). Want dan is het onderpand van de hypotheek eigendom van iemand anders, oftewel: 0 zekerheid voor de bank, dus dat gaan ze niet doen. (Naast dat ze er geen zin in hebben, is het ook gewoon niet mogelijk, anders zou je bv ook een hypotheek op het huis van de buurman af kunnen sluiten)
Nausicaa1 schreef op 04-08-2021 om 08:20:
Het huis op naam van zoon zetten terwijl jij er een hypotheek op hebt kan sowieso niet (nog afgezien van zijn leeftijd). Want dan is het onderpand van de hypotheek eigendom van iemand anders, oftewel: 0 zekerheid voor de bank, dus dat gaan ze niet doen. (Naast dat ze er geen zin in hebben, is het ook gewoon niet mogelijk, anders zou je bv ook een hypotheek op het huis van de buurman af kunnen sluiten)
Dat ligt eraan hoeveel overwaarde er is op de eigen woning.
Wij hebben ons huis bijna volledig afgelost, en nemen hier binnenkort weer opnieuw een volledige hypotheek op. Dat is gunstig voor ons omdat dan gewoon de regels gelden voor een 1e hypotheek (lage rente, renteaftrek etc). Maar dit geld gebruiken we voor de aanschaf van een bedrijfspand. En zouden we ook kunnen gebruiken voor een tweede woning, of zelfs kunnen verbrassen. Zolang de hypotheek op onze woning maar de waarde van onze woning niet overstijgt is dat geen probleem voor de hypotheekverstrekker.
Formeel rust er straks dus geen hypotheek op ons bedrijfspand en zouden we dit dus ook op naam van iemand anders kunnen zetten. Dat kan TO dus ook, mits de overwaarde en eigen middelen voldoende zijn om de aankoop te financieren. Uiteraard moet er dan wel schenkbelasting worden betaald. Maar dat kan dan weer omzeild worden door de zoon (moet wel meerderjarig zijn) een (aflossingsvrije) familiebanklening te geven bij TO, met de maximale eenmalige belastingvrije schenking en daarna jaarlijks de maximale schenking die hij dan kan "afbetalen". De notaris kan daarmee helpen.