10 augustus 2026

Zelf je hypotheek regelen: wat je bespaart en waar je op moet letten

Toen wij onze hypotheek gingen oversluiten, kregen we een prijsopgave voor advies van ruim drieduizend euro. Voor een gesprek van anderhalf uur, een rapport en het aanvragen van iets wat wij daarna alsnog zelf moesten aanleveren. Dat was het moment dat ik ben gaan uitzoeken of het ook anders kon. Het kan. Het heet execution only, en het is niet voor iedereen.

Wat advies eigenlijk kost

Voor een gemiddeld hypotheekadvies betaal je bij de meeste kantoren tussen de tweeduizend en vijfendertighonderd euro. Dat bedrag betaal je ongeacht de uitkomst, en het is sinds het provisieverbod een vast tarief in plaats van een percentage.

Bij execution only regel je het zelf en betaal je alleen voor de bemiddeling en de administratieve verwerking. Dat scheelt in de praktijk een paar duizend euro, geld dat je bij een verbouwing of de inrichting van je huis waarschijnlijk beter kunt gebruiken.

Wat execution only precies is

Je kiest zelf je hypotheekvorm, je rentevaste periode en je geldverstrekker. Er is geen adviseur die een advies vastlegt en daar aansprakelijk voor is. De aanbieder mag je informeren en toetsen, maar niet adviseren. Dat is het wezenlijke verschil: je maakt de keuzes en je draagt de gevolgen.

In de praktijk betekent het niet dat je er alleen voor staat. Bij ZelfHypotheekAfsluiten.nl lever je documenten online aan, stel je tussendoor vragen en kun je opschalen naar deels advies of volledige begeleiding als het onderweg toch ingewikkeld blijkt. Dat is prettiger dan de keuze tussen alles zelf of alles uitbesteden.

Wat je zelf doet en wat niet

Zelf: je maximale hypotheek berekenen, rentes vergelijken, je hypotheekvorm kiezen, je documenten verzamelen en de aanvraag indienen. Denk bij die documenten aan loonstrook, werkgeversverklaring, jaaropgave, bankafschriften, koopakte en taxatierapport.

Niet zelf: de akte. De hypotheekakte en, bij aankoop, de leveringsakte gaan altijd via de notaris. Reken voor de hypotheekakte op zevenhonderd tot vijftienhonderd euro, en bij aankoop komt de leveringsakte daar nog bij.

Notaris.nl laat per kantoor zien wat er voor een hypotheekakte wordt gerekend, en die tarieven verschillen onderling meer dan mensen verwachten. Even vergelijken is hier zo terugverdiend.

Voor wie het werkt

Execution only past goed als je situatie overzichtelijk is:

• Loondienst met een vast contract, of samen met een partner in loondienst
• Een standaard annuïteiten- of lineaire hypotheek
• Geen ingewikkelde constructies zoals een starterslening of familiehypotheek
• Je vindt het niet erg om je in de materie te verdiepen en je schrikt niet van termen als loan to value en toetsinkomen

En voor wie niet

Er zijn situaties waarin ik het echt zou afraden, of waarin de aanbieder het simpelweg niet toestaat:

• Scheiden of een partner uitkopen. Hier komen fiscale gevolgen, alimentatie en de verdeling van de eigenwoningreserve bij elkaar. Een verkeerde keuze werkt jaren door.
• Ondernemer of zzp. De inkomensberekening is per aanbieder anders en het verschil tussen twee banken kan tienduizenden euro's leencapaciteit betekenen.
• Vijfenvijftig jaar en ouder. Er komen aparte rekenregels bij kijken zodra het AOW-inkomen meeweegt.
• Meerdere leningdelen, een oude spaar- of beleggingshypotheek, erfpacht of zelfbouw. Te veel bewegende onderdelen om zonder tweede paar ogen te doen.

Niet elke aanbieder staat een execution only hypotheek toe bij dit soort situaties, en de tarieven die ervoor worden gerekend lopen bovendien uiteen.

Het risico dat je overneemt

Wees eerlijk over wat je koopt. Je bespaart advieskosten en je neemt de verantwoordelijkheid over voor drie keuzes waar mensen achteraf spijt van kunnen hebben: de lengte van je rentevaste periode, de verhouding tussen aflossen en aflossingsvrij, en de vraag of je een overlijdensrisicoverzekering nodig hebt. Dat zijn geen technische details, dat is waar het geld en de zekerheid zitten.